Vroomly

КБМ в ОСАГО: как узнать свой коэффициент и исправить его через НСИС

24 июня 2026 г.10 мин чтенияРедакция Vroomly

КБМ — один из самых сильных коэффициентов в формуле ОСАГО: при лучшем классе он снижает базовую часть полиса более чем вдвое, при худшем — увеличивает в 3,92 раза. Разница между крайними значениями — примерно 8,5 раза. Разбираем, где узнать свой КБМ в 2026 году, как понять, что он неверный, и что делать в двух разных ситуациях: когда ошибка в данных и когда ошиблась страховая.

Что такое КБМ

КБМ — коэффициент бонус-малус, множитель в формуле ОСАГО, который зависит от истории страховых возмещений. Логика простая: год без выплат по вашей вине улучшает класс, каждое возмещение — ухудшает. Показатель персональный: КБМ привязан к водителю, а не к автомобилю или страховой компании.

Класс КБМ определяется на период КБМ — с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года. Внутри этого периода значение не меняется и применяется по всем договорам, заключённым в этот период. Определяет класс страховщик — ежегодно, по данным, включённым в АИС страхования. Шкала и правила установлены Указанием Банка России от 9 октября 2025 года № 7204-У, действующим с 9 декабря 2025 года.

Оператор АИС страхования — АО «НСИС» (Национальная страховая информационная система). До 1 октября 2024 года реестр вёл Российский союз автостраховщиков, поэтому в обиходе, а иногда и в текстах страховых, до сих пор встречается «база РСА» — речь при этом идёт об одной и той же истории страхования. Проверять и оспаривать КБМ сейчас нужно через НСИС. Подробнее о переходе — в материале как проверить ОСАГО в базе НСИС.

Шкала КБМ: 15 классов

Каждому классу соответствует одно значение коэффициента. Водителю, в отношении которого в АИС страхования отсутствуют сведения, страховщик присваивает третий класс:

  • Класс M — 3,92 (худший)
  • Класс 0 — 2,94
  • Класс 1 — 2,25
  • Класс 2 — 1,76
  • Класс 3 — 1,17 (присваивается при отсутствии сведений)
  • Класс 4 — 1
  • Класс 5 — 0,91
  • Класс 6 — 0,83
  • Класс 7 — 0,78
  • Класс 8 — 0,74
  • Класс 9 — 0,68
  • Класс 10 — 0,63
  • Класс 11 — 0,57
  • Класс 12 — 0,52
  • Класс 13 — 0,46 (лучший)

За безаварийный период КБМ класс поднимается на одну ступень. Чтобы дойти от стартового третьего класса до тринадцатого, нужно пройти 10 ступеней — то есть не менее 10 лет без возмещений по своей вине.

Понижение зависит от числа возмещений за период КБМ и от текущего класса. Например, у водителя с лучшим, тринадцатым классом одно возмещение переводит в 7 класс, два — в 3, три — в 1, больше трёх — в класс M. У водителя со стартовым третьим классом одно возмещение переводит в 1 класс, два и больше — сразу в класс M.

Как узнать свой КБМ в 2026 году

Первоисточник один — АИС страхования. Посмотреть своё значение можно в личном кабинете НСИС на lk.nsis.ru: нужно пройти аутентификацию одним из предложенных способов, найти водителя и запросить КБМ. Там же доступна страховая история.

Косвенно значение видно ещё в двух местах: в расчёте ОСАГО — страховщик запрашивает КБМ из АИС страхования автоматически, и в действующем электронном полисе, где коэффициент указан напротив данных вписанных водителей. Но если значения расходятся, ориентироваться нужно на личный кабинет НСИС: именно эти данные страховщик обязан использовать при расчёте.

Как понять, что КБМ неправильный

Признаки, при которых стоит проверять:

  • полис заметно подорожал без аварий и без изменения других параметров;
  • в личном кабинете НСИС класс ниже, чем следует из вашего стажа без возмещений;
  • в страховой истории не хватает договоров за прошлые годы;
  • разные страховые называют разную цену при одинаковых вводных данных;
  • после замены водительского удостоверения или смены фамилии значение откатилось к 1,17.

Дальше важно определить, где именно ошибка — от этого зависит, куда обращаться. Ситуации две, и они решаются по-разному.

Ситуация 1: неверные данные в АИС страхования

Это случай, когда в личном кабинете НСИС вы видите значение, не соответствующее вашей реальной истории: потеряны безаварийные годы, не подтянулись прошлые договоры, класс сброшен к стартовому. Порядок действий — через личный кабинет:

  1. Войдите в личный кабинет НСИС на lk.nsis.ru, пройдя аутентификацию одним из предложенных способов.
  2. Запросите свой КБМ. Рядом с результатом появится кнопка «Несогласие с КБМ».
  3. Выберите вариант «В НСИС» → «Заполнить форму».
  4. Опишите ситуацию в комментарии как можно детальнее и приложите сканы документов — при замене прав или смене ФИО пригодятся копии старого и нового удостоверения, копии полисов за прошлые годы, паспорт.
  5. Отправьте обращение и ждите ответа на электронную почту.

Обращение рассматривает НСИС, но саму запись меняет страховая компания: по итогам рассмотрения данные в полисе обновляет страховщик, а обновлённое значение затем становится доступно всем страховым при расчёте.

Конкретный срок ответа НСИС не установлен. Оператор прямо предупреждает, что не может гарантировать оперативный ответ в каждом случае: рассмотрение может требовать запроса данных у страховых компаний, и это влияет на сроки. Услуга бесплатная.

Ситуация 2: в НСИС всё верно, но страховая применила другой КБМ

Здесь данные в АИС страхования корректные — вы видите правильный класс в личном кабинете, — но при расчёте или в выданном полисе страховщик использовал другое значение. Обращаться в НСИС в этом случае бессмысленно: исправлять нечего, ошибка на стороне страховой.

  1. Зафиксируйте расхождение. Сохраните значение из личного кабинета НСИС и документ, где применён неверный коэффициент — расчёт или полис.
  2. Направьте письменную претензию в страховую с требованием применить корректный КБМ и пересчитать премию. Финансовая организация обязана ответить в течение 15 рабочих дней; при необходимости получить дополнительные документы срок может быть продлён не более чем на 10 рабочих дней.
  3. Если требование о возврате переплаты не удовлетворено добровольно — обращайтесь к финансовому уполномоченному. Это досудебный порядок для денежных требований к страховщику по ОСАГО, для потребителя он бесплатный. Обязательное условие — предварительная претензия в страховую компанию.
  4. Параллельно можно пожаловаться в Банк России на действия или бездействие страховщика — через интернет-приёмную на сайте ЦБ. Обращение в Банк России не заменяет порядок у финансового уполномоченного: регулятор проверяет поведение страховой, а денежное требование рассматривает финуполномоченный.

Возврат переплаты за уже купленные полисы

Если КБМ был занижен в момент оформления, после исправления коэффициента можно требовать перерасчёт стоимости и возврат излишне уплаченной части премии. Заявление подаётся в ту страховую, где покупался соответствующий полис — если полисы были у разных страховщиков, в каждую отдельно. При отказе в добровольном возврате дальше идёт финансовый уполномоченный, как описано выше.

За что КБМ ухудшается

Только за страховые возмещения по ОСАГО, произведённые в связи с наступлением вашей ответственности как виновника. Не ухудшают КБМ:

  • выплаты, где вы пострадавшая сторона, а виновник — другой водитель;
  • штрафы ГИБДД, лишение прав, ДТП без обращения по ОСАГО;
  • выплаты по КАСКО и другому добровольному страхованию.

Почему КБМ может «слететь»

  • Замена водительского удостоверения. При смене номера прав прежняя история может не связаться с новыми данными, и класс откатывается к третьему.
  • Смена фамилии или паспорта. Та же причина — данные не «склеились» автоматически.
  • Перерыв в страховании. Если за период КБМ вы не были вписаны ни в один договор, безаварийный год не накапливается.
  • Ошибка страховой при оформлении. Неверно введённые данные водителя — и пересчёт уходит не на того человека.
  • Полис без ограничения круга водителей. По «открытому» договору учитывается история собственника, а не того, кто был за рулём. Альтернатива — вписать конкретных водителей; тогда для расчёта берётся наибольший КБМ среди вписанных.

Первые четыре причины — это как раз Ситуация 1: расхождение в данных, которое исправляется через «Несогласие с КБМ».

Частые вопросы

Где сейчас проверять КБМ — на autoins.ru или на nsis.ru?

В личном кабинете НСИС на lk.nsis.ru. С 1 октября 2024 года реестр ОСАГО и страховую историю ведёт АО «НСИС», оператор АИС страхования. Ссылки на проверку КБМ через сайт РСА, которые ещё встречаются в интернете, устарели.

Можно ли «обнулить» КБМ и начать заново?

Нет, такого механизма нет. Минимальное значение для водителя без сведений в АИС страхования — третий класс с коэффициентом 1,17. История хранится централизованно и привязана к водителю.

Через сколько лет можно дойти до 0,46?

Минимум 10 лет без возмещений по своей вине: от третьего класса до тринадцатого — 10 ступеней, по одной за период КБМ.

Как часто пересматривается КБМ?

Раз в год. Класс определяется страховщиком на период КБМ — с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним, — внутри периода не меняется и применяется по всем договорам, заключённым в этот период.

КБМ привязан к автомобилю?

Нет, к водителю. При смене машины значение сохраняется. Исключение — договоры без ограничения круга водителей, где учитывается история собственника.

Сколько стоит исправить КБМ?

Нисколько. Обращение через личный кабинет НСИС бесплатное, как и рассмотрение у финансового уполномоченного. Платить посредникам за «восстановление КБМ» смысла нет — процедура сводится к форме в личном кабинете.

Рассчитать ОСАГО с учётом вашего КБМ →

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой или юридической консультацией. Шкала и правила приведены по действующей редакции Указания Банка России от 09.10.2025 № 7204-У (действует с 09.12.2025). Порядок оспаривания — по официальным разъяснениям АО «НСИС». Проверяйте своё значение только в личном кабинете НСИС.

Источники: Указание Банка России от 09.10.2025 № 7204-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; АО «НСИС» — «Исправить КБМ: 3 простых шага», разъяснение о сроках ответов на запросы; Банк России — порядок направления жалоб на финансовые организации.